퇴직연금 250조 시대 DC/IRP 가입자는 무엇을 확인해야 할까?

2005년 12월에 퇴직연금 제도가 도입되면서 15년이란 시간이 지났습니다.

 

시간이 흐른만큼 퇴직연금제도 내 적립금의 규모도 증가하였고(20년말기준 약 250조, 국민연금 785조의 1/3수준)

앞으로도 일정기간 동안은 지속적으로 증가할 것으로 생각합니다. 

(베이비붐 세대의 정년이 도래하는 시기부터는 정점을 형성 할 수도 있겠네요..)

 

적립금액이 많다보니 

금융시장의 순역할 측면에서 정책당국 등은

적재적소에 자금이 융통되기를 희망하고 있으며

물론 이렇게 자금이 제때, 제대로 된곳에 투자, 공급이 되면 금융시장 성장에 도움이 될 것입니다.

 

각설하고 

퇴직연금 적립금이 커지면서 종업원들은 앞으로 내 퇴직금에 대한 관심을 가지고,

재직중일 때는 

1) 본업에 충실하여 커리어도 개발 발전시키고

2) 퇴직금의 크기도 관리하여 은퇴 후 재무수준에 대해서도 준비해야 합니다. 

 

퇴직하고 나면 

1) 재직중에 관리했던 퇴직연금(퇴직금)과

2) 국민연금에서 나오는 연금

3) 개인적으로 준비했던 각종 자산을 이용하여 생활해야 합니다. 

 

즉, 대한민국에서 직장에서 근로자로 재직하고 있다면 

퇴직연금(퇴직금)을 관리하는데 관심을 가져야 할 것입니다. 

 

퇴직연금에 대한 관심은 어떤부분일까요? 

 

모든 투자자들의 관심은 원금보전과 높은 투자수익률일 것입니다.

 

결국 투자수익률 추구를 위해서 원금이 보장되는 자산이 아닌 원금 비보장상품을 선택하게 되는데요, 

과연 투자하는 펀드를 제대로 공부(학습)하고 가입하는지 확인해봐야 하지만

혼자서 확인하기 쉽지 않을 것입니다.

 

그래서 최소한 가입하는 상품의 명칭, 또는 가입하는 펀드상품의 투자설명서를 읽어보시기를 추천드립니다.

그마저도 읽기 힘들다고 하면....투자전략 간단히 정리되어 있는 부분이라도....

 

[검색창에서 펀드를 검색하면 수익률 상위순 정리되네요]

 

[관심있는 펀드명을 클릭하면 간략한 개요 설명, 수익률, 기준가 추이는 꼭 읽어보세요]

[어떤 펀드에 투자하는지는 최소한 알고 있어야 합니다. 투자설명서는 필수, 시간이 되면 운용보고서를 읽으면서 펀드매니저의 의견을 읽어보는것도 추천드립니다.]

 

 

[투자설명서 모두 읽기 힘들 수 있습니다. 제가 생각할 때 필요한 내용입니다.(사람마다 다를 수 있음)

(1) 투자목적

(2) 투자전략, 위험관리, 수익구조

 - 읽어보고 이해가 안되면 웬만하면 투자를 안하는것을 추천합니다.(과거 수익률 기록만 보고 투자..X)

 - 읽어보고 이해가 된다면 해당국가의 시장상황을 고려하여 시점 또는 분산투자 등 투자하시면 됩니다. 

 

(3) 해외펀드 투자 할 경우 환헤지 여부

 - 해당펀드는 기본적으로 환헤지를 안한다고 합니다. 

 - 즉, 원화 -> 해당국가 화폐(예 중국위안화) 환전 -> 투자 -> 환매 시 수익 또는 손실 -> 해당국가 화폐 -> 원화

 - 상기 연결고리에서 투자할때와 환매할 때의 환율차이가 없으면 관계없지만 환율차이로 인해 환차익, 차손이 발생

 - 정치적으로 불안정한 국가에 투자할 경우 환 + 국가의 정치적 위험 고려 필수....(잠기거나 휴지가...)

 

 

(4) 투자 및 환매 시 적용되는 기준가격 산정방식

 - 대부분은 앱에서 매매주문을 넣을 때 예상체결기간 등으로 구분해주기 때문에 참고

 - 국내의 경우 환매시 3~4영업일소요, 해외펀드는 5~10영업일 정도로 감안

 - 또한 해당국가의 거래소 휴장에 대한 내용

 

 

(5) 수수료 및 보수 확인(가입자가 직접 상품을 매매할 수 있으면 온라인펀드 수수료율 적용)

 - 예) (온라인)메리츠차이나증권(주식)C-Pe2 

 - C-Pe2를 찾아서 아래로 내려가면

 (집합투자 0.95% + 판매회사 0.25% + 신탁회사 0.04% + 사무관리 0.02% = 1.26%)

 - 오프란이 펀드보다 보수가 낮음(참고로 오프라인은 1.51%)

 

(6) 펀드 수익에 대한 과세, 여기서는 퇴직연금 전용펀드만 취급하므로...]

 

사진이 크게 들어가서 긴것 같아도 그리 길지 않습니다.

처음에 시간들여서 해당되는 부분만 읽는 연습을 한다면

다른 펀드 투자할 때도 해당부분만 스크롤해서 보고, 눈에 더 들어올것입니다. 

 

금융투자...

사실 이것도 노가다 입니다.

왜냐하면 계속 찾아보고, 찾아보고, 찾아보고, 찾아보고, 찾아보고, 찾아보고, 찾아보고 해야해서요..

 

계속 찾는 과정에서 눈에 들어오고 정리되고 이해되고...그런게 아닐까 싶습니다.

 

앞으로 시간이 되면 펀드 하나씩 정리를 하면서 퇴직연금 가입자가 투자할 때 

1) 참고할 수 있는 자료, 

2) 도움이 될 수 있는 자료가 되기를 바래봅니다....